{"id":2992,"date":"2021-02-27T18:54:00","date_gmt":"2021-02-27T18:54:00","guid":{"rendered":"https:\/\/theboxisthereforareason.com\/2021\/02\/27\/la-necessita-di-pianificare\/"},"modified":"2025-10-07T10:47:09","modified_gmt":"2025-10-07T10:47:09","slug":"la-necessita-di-pianificare","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/theboxisthereforareason.com\/it\/2021\/02\/27\/la-necessita-di-pianificare\/","title":{"rendered":"La necessit\u00e0 di pianificare"},"content":{"rendered":"<!--themify_builder_content-->\n<div id=\"themify_builder_content-2992\" data-postid=\"2992\" class=\"themify_builder_content themify_builder_content-2992 themify_builder tf_clear\">\n                    <div  data-css_id=\"7rbc130\" data-lazy=\"1\" class=\"module_row themify_builder_row fullwidth tb_7rbc130 tb_first tf_w\">\n                        <div class=\"row_inner col_align_top tb_col_count_1 tf_box tf_rel\">\n                        <div  data-lazy=\"1\" class=\"module_column tb-column col-full tb_ius6091 first\">\n                    <!-- module text -->\n<div  class=\"module module-text tb_0vgk004   \" data-lazy=\"1\">\n        <div  class=\"tb_text_wrap\">\n        <p style=\"text-align: justify;\">In passato ho fatto riferimento ad un tipo di pianificazione da intraprendersi prima di definire l\u2019allocazione di un portafoglio: identificare i flussi di spesa e l\u2019orizzonte temporale. Super-sinteticamente: il tuo budget \u00e8 l\u2019anima del tuo portafoglio.<\/p>\n<p>Oggi parler\u00f2 di un altro tipo di pianificazione necessaria per gestire i propri averi finanziari senza troppe sorprese: decidere come avverr\u00e0 l\u2019operativit\u00e0 giornaliera della gestione patrimoniale. Il processo decisionale di costruire e mantenere un portafoglio richiede che alcuni aspetti siano decisi\u00a0<em>ex ante<\/em>, a meno di non volersi poi invischiare in cambiamenti e ristrutturazioni costose o di cadere vittime della creativit\u00e0 altrui.<\/p>\n<p>\u00c8 facile notare il costante martellamento informatico da parte dei media in generale, degli amici iperattivi (anche se ben intenzionati) e degli enti finanziari affamati di clientela ad ogni costo. Queste informazioni \u2013 che riguardano di solito opportunit\u00e0, idee, prodotti e strategie innovative per come investire i propri averi \u2013 sono quasi tutte di dubbia utilit\u00e0 per l\u2019investitore, soprattutto se considerate al di fuori del contesto del suo portafoglio e dei suoi obiettivi. Esempi comuni sono la \u2018dritta\u2019 di un amico su un titolo di borsa, oppure l\u2019inattesa (persino indesiderata) telefonata di una vecchia conoscenza bancaria che ti offre la partecipazione ad un fondo di fondi nel settore \u2018caldo\u2019 del momento.<\/p>\n<p>Lasciamo da parte la bont\u00e0 o meno della proposta, le capacit\u00e0 analitiche dell\u2019amico, o le intenzioni e le motivazioni del bancario. Il punto \u00e8 come decidere in queste situazioni e quale processo seguire prima di farlo; bisogna pensare come minimo a:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li>l\u2019impatto sul portafoglio<\/li>\n<li>il rischio della proposta specifica<\/li>\n<li>quanto comprarne<\/li>\n<li>quali fattori ci diranno come e quando uscirne<\/li>\n<li>liquidit\u00e0<\/li>\n<li>orizzonte temporale<\/li>\n<li>accessibilit\u00e0 a dati nel futuro<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\">Insomma, da una semplice, quasi innocua (quella dell\u2019amico, non quella del bancario) proposta un gruzzolo di grattacapi.<\/p>\n<p>Per evitare di trovarci ingabbiati in situazioni impreviste e potenzialmente imbarazzanti bisogna pensare prima e decidere come la nostra vita finanziaria verr\u00e0 gestita. Di primaria importanza sono:<\/p>\n<ul style=\"text-align: justify;\">\n<li>l\u2019estensione del nostro coinvolgimento personale nella gestione \u2013 totale o parziale?<\/li>\n<li>la tipologia di assistenza eventualmente voluta \u2013 consulenza o gestione diretta?<\/li>\n<li>come seguire gli sviluppi futuri ed eventuali cambiamenti di strategia?<\/li>\n<li>chi controlla che tutto funzioni come deve, e che le regole vengano rispettate?<\/li>\n<li>come gestire la grande quantit\u00e0 di idee e proposte da fonti professionali e non?<\/li>\n<\/ul>\n<p style=\"text-align: justify;\"><br>L\u2019asserzione super-sintetica nel primo paragrafo (\u2018il tuo budget \u00e8 l\u2019anima del tuo portafoglio\u2019) pu\u00f2 sembrare semplicistica, banale, puerile, alla stregua di un \u2018ma questo pare fatto da mio figlio che ha tre anni\u2019 guardando un Picasso. Forse per questa ragione noi desideriamo sempre ricevere idee, proposte, temi e programmi che ci spingono ad accettare o ci fanno coinvolgere in situazioni con prospettive rosee, ma con poche probabilit\u00e0 di successo. La realt\u00e0 prosaica \u00e8 che investire non \u00e8 sempre qualcosa d\u2019interessante, di divertente; come imparare a batter a macchina o suonare il pianoforte, \u00e8 soprattutto questione di metodicit\u00e0 e disciplina che solo nel tempo porteranno a risultati soddisfacenti. Super-sinteticamente: pi\u00f9 ti diverti e peggio \u00e8.<\/p>\n<p>Roberto Plaja, 25 febbraio 2021<\/p>\n<p><em>Cover: Richard Anuszkiewicz, \u2018Temple of the Evening Sunset with Dark Blue\u2019, 1985, Acrylic on canvas;\u00a0<\/em><a href=\"https:\/\/modernartdealers.com\/artists\/richard-anuszkiewicz-art\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\"><em>https:\/\/modernartdealers.com\/artists\/richard-anuszkiewicz-art\/<\/em><\/a><\/p>    <\/div>\n<\/div>\n<!-- \/module text -->        <\/div>\n                        <\/div>\n        <\/div>\n                        <div  data-lazy=\"1\" class=\"module_row themify_builder_row tb_3goa732 tf_w\">\n                        <div class=\"row_inner col_align_top tb_col_count_1 tf_box tf_rel\">\n                        <div  data-lazy=\"1\" class=\"module_column tb-column col-full tb_jkzk732 first\">\n                            <\/div>\n                        <\/div>\n        <\/div>\n        <\/div>\n<!--\/themify_builder_content-->\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Oggi parler\u00f2 di un altro tipo di pianificazione necessaria per gestire i propri averi finanziari senza troppe sorprese: decidere come avverr\u00e0 l\u2019operativit\u00e0 giornaliera della gestione patrimoniale. 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Super-sinteticamente: il tuo budget \u00e8 l\u2019anima del tuo portafoglio.<\/p> <p>Oggi parler\u00f2 di un altro tipo di pianificazione necessaria per gestire i propri averi finanziari senza troppe sorprese: decidere come avverr\u00e0 l\u2019operativit\u00e0 giornaliera della gestione patrimoniale. Il processo decisionale di costruire e mantenere un portafoglio richiede che alcuni aspetti siano decisi\u00a0<em>ex ante<\/em>, a meno di non volersi poi invischiare in cambiamenti e ristrutturazioni costose o di cadere vittime della creativit\u00e0 altrui.<\/p> <p>\u00c8 facile notare il costante martellamento informatico da parte dei media in generale, degli amici iperattivi (anche se ben intenzionati) e degli enti finanziari affamati di clientela ad ogni costo. Queste informazioni \u2013 che riguardano di solito opportunit\u00e0, idee, prodotti e strategie innovative per come investire i propri averi \u2013 sono quasi tutte di dubbia utilit\u00e0 per l\u2019investitore, soprattutto se considerate al di fuori del contesto del suo portafoglio e dei suoi obiettivi. Esempi comuni sono la \u2018dritta\u2019 di un amico su un titolo di borsa, oppure l\u2019inattesa (persino indesiderata) telefonata di una vecchia conoscenza bancaria che ti offre la partecipazione ad un fondo di fondi nel settore \u2018caldo\u2019 del momento.<\/p> <p>Lasciamo da parte la bont\u00e0 o meno della proposta, le capacit\u00e0 analitiche dell\u2019amico, o le intenzioni e le motivazioni del bancario. Il punto \u00e8 come decidere in queste situazioni e quale processo seguire prima di farlo; bisogna pensare come minimo a:<\/p> <ul style=\"text-align: justify;\"> <li>l\u2019impatto sul portafoglio<\/li> <li>il rischio della proposta specifica<\/li> <li>quanto comprarne<\/li> <li>quali fattori ci diranno come e quando uscirne<\/li> <li>liquidit\u00e0<\/li> <li>orizzonte temporale<\/li> <li>accessibilit\u00e0 a dati nel futuro<\/li> <\/ul> <p style=\"text-align: justify;\">Insomma, da una semplice, quasi innocua (quella dell\u2019amico, non quella del bancario) proposta un gruzzolo di grattacapi.<\/p> <p>Per evitare di trovarci ingabbiati in situazioni impreviste e potenzialmente imbarazzanti bisogna pensare prima e decidere come la nostra vita finanziaria verr\u00e0 gestita. Di primaria importanza sono:<\/p> <ul style=\"text-align: justify;\"> <li>l\u2019estensione del nostro coinvolgimento personale nella gestione \u2013 totale o parziale?<\/li> <li>la tipologia di assistenza eventualmente voluta \u2013 consulenza o gestione diretta?<\/li> <li>come seguire gli sviluppi futuri ed eventuali cambiamenti di strategia?<\/li> <li>chi controlla che tutto funzioni come deve, e che le regole vengano rispettate?<\/li> <li>come gestire la grande quantit\u00e0 di idee e proposte da fonti professionali e non?<\/li> <\/ul> <p style=\"text-align: justify;\"><br>L\u2019asserzione super-sintetica nel primo paragrafo (\u2018il tuo budget \u00e8 l\u2019anima del tuo portafoglio\u2019) pu\u00f2 sembrare semplicistica, banale, puerile, alla stregua di un \u2018ma questo pare fatto da mio figlio che ha tre anni\u2019 guardando un Picasso. Forse per questa ragione noi desideriamo sempre ricevere idee, proposte, temi e programmi che ci spingono ad accettare o ci fanno coinvolgere in situazioni con prospettive rosee, ma con poche probabilit\u00e0 di successo. La realt\u00e0 prosaica \u00e8 che investire non \u00e8 sempre qualcosa d\u2019interessante, di divertente; come imparare a batter a macchina o suonare il pianoforte, \u00e8 soprattutto questione di metodicit\u00e0 e disciplina che solo nel tempo porteranno a risultati soddisfacenti. 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