{"id":4101,"date":"2017-12-08T17:01:00","date_gmt":"2017-12-08T17:01:00","guid":{"rendered":"https:\/\/theboxisthereforareason.com\/2017\/12\/08\/mutui-cosa-scegliere\/"},"modified":"2025-09-16T18:03:03","modified_gmt":"2025-09-16T18:03:03","slug":"mutui-cosa-scegliere","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/theboxisthereforareason.com\/it\/2017\/12\/08\/mutui-cosa-scegliere\/","title":{"rendered":"Mutui: cosa scegliere?"},"content":{"rendered":"<!--themify_builder_content-->\n<div id=\"themify_builder_content-4101\" data-postid=\"4101\" class=\"themify_builder_content themify_builder_content-4101 themify_builder tf_clear\">\n                    <div  data-css_id=\"6mfc510\" data-lazy=\"1\" class=\"module_row themify_builder_row fullwidth tb_6mfc510 tb_first tf_w\">\n                        <div class=\"row_inner col_align_top tb_col_count_1 tf_box tf_rel\">\n                        <div  data-lazy=\"1\" class=\"module_column tb-column col-full tb_2268732 first\">\n                    <!-- module text -->\n<div  class=\"module module-text tb_ss6p355   \" data-lazy=\"1\">\n        <div  class=\"tb_text_wrap\">\n        <p><strong>Ovvero se \u00e8 meglio un mutuo lungo o breve, grande o piccolo.<\/strong><\/p>\n<p>Quando si deve accendere un mutuo si tende a preferire un mutuo il pi\u00f9 piccolo e breve possibile, compatibilmente con le proprie capacit\u00e0 di risparmio. \u00c8 la scelta giusta?<\/p>\n<p>Immaginiamo di dove acquistare una casa da 200\u2019000 euro e di aver ricavato dalla vendita della casa precedente 110\u2019000 euro. In banca ci propongono due opzioni:<\/p>\n<ul>\n<li>Opzione A: accendere un mutuo da 90\u2019000 euro da ripagare in 15 anni al 2% annuo (rata mensile 580 euro);<\/li>\n<li>Opzione B: accendere un mutuo da 160\u2019000 euro da ripagare in 30 anni al 2% annuo (rata mensile 590 euro).<\/li>\n<\/ul>\n<p>Nel primo caso verrebbe utilizzato tutto il capitale ricavato dalla vendita della casa precedente ed il mutuo servirebbe ad integrare la differenza di prezzo fra i due immobili. Nel secondo caso, invece, l\u2019importo del mutuo \u00e8 il massimo consentito dalla banca (80% del valore della casa), permettendo di tenere da parte 70\u2019000 euro da investire in altro modo.<\/p>\n<p>Quale opzione scegliereste? Nel primo caso dovremmo versare alla banca, oltre all\u2019importo del mutuo, circa 14\u2019000 euro di interessi, mentre nel secondo circa 53\u2019000 euro. Di fronte a queste cifre non si pu\u00f2 che scegliere la prima opzione, cio\u00e8 il mutuo pi\u00f9 piccolo e breve.<\/p>\n<p>Stiamo per\u00f2 considerando solamente un lato della medaglia, gli interessi passivi, senza guardare i possibili guadagni. Il grafico seguente mostra l\u2019andamento ipotetico delle somme investite nelle due opzioni, assumendo un rendimento leggermente superiore al tasso di interesse del mutuo (3%). Per entrambe le opzioni si \u00e8 ipotizzato di versare nel conto investimento la detrazione fiscale sugli interessi del mutuo pagati ogni anno (aliquota del 19%). Nell\u2019opzione B si ha un capitale iniziale di 70\u2019000 euro. Nell\u2019opzione A il capitale iniziale \u00e8 nullo, ma al termine dei 15 anni vengono investiti mensilmente i 600 euro che precedentemente erano usati per ripagare le rate del mutuo. Le cifre riportate nel grafico sono al netto della tassazione (26% sui rendimenti finanziari, 0.2% sui capitali investiti).<\/p>\n<p><strong>Figura 1<br><\/strong><\/p>    <\/div>\n<\/div>\n<!-- \/module text --><!-- module image -->\n<div  class=\"module module-image tb_xnjt14 image-top   tf_mw\" data-lazy=\"1\">\n        <div class=\"image-wrap tf_rel tf_mw\">\n            <img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"752\" height=\"502\" src=\"https:\/\/theboxisthereforareason.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mutui-cosa-scegliere-figura-1.jpg\" class=\"wp-post-image wp-image-7832\" title=\"mutui-cosa-scegliere-figura-1\" alt=\"mutui-cosa-scegliere-figura-1\" srcset=\"https:\/\/theboxisthereforareason.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mutui-cosa-scegliere-figura-1.jpg 752w, https:\/\/theboxisthereforareason.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mutui-cosa-scegliere-figura-1-300x200.jpg 300w\" sizes=\"auto, (max-width: 752px) 100vw, 752px\" \/>    \n        <\/div>\n    <!-- \/image-wrap -->\n    \n        <\/div>\n<!-- \/module image --><!-- module text -->\n<div  class=\"module module-text tb_hgk1391   \" data-lazy=\"1\">\n        <div  class=\"tb_text_wrap\">\n        <p style=\"text-align: justify;\">Al termine dei 30 anni avremo in entrambe le opzioni una casa di propriet\u00e0 che nell\u2019opzione B sar\u00e0 costata di pi\u00f9 per via dei maggiori interessi, come visto prima. Tuttavia, con l\u2019opzione B il conto investimento sar\u00e0 pi\u00f9 ricco di circa 13\u2019000 euro (144\u2019000 contro 131\u2019000 euro). La scelta fra le due opzioni, dunque, non va fatta confrontando gli interessi pagati, ma guardando il conto economico al termine dei 30 anni: casa + 131\u2019000 euro (opzione A) oppure casa + 144\u2019000 euro (opzione B). Credo che ora avrete cambiato idea su quale opzione sia da preferire.<\/p>\n<p style=\"text-align: justify;\">Tutto ci\u00f2 non \u00e8 una combinazione fortunata di numeri. Se ci pensate, un mutuo \u00e8 un prestito; e con un prestito possiamo investire soldi di altri (pagando un interesse, ovviamente); e se riusciamo ad investire ad un rendimento superiore al tasso di interesse, la differenza rimarr\u00e0 nelle nostre tasche. Tenetelo a mente quando dovrete scegliere quale mutuo accendere, in particolar modo in questo periodo in cui i tassi di interesse sono ai minimi storici.<\/p>\n<p>Riccardo Stucchi<\/p>\n<p><em>-Photo Sources-<br><\/em><em>Cover:\u00a0<\/em><a href=\"https:\/\/web.archive.org\/web\/20210619093044\/www.fede.it\/mutuo-o-finanziamento-quale-preferire\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><u>http:\/\/www.fede.it\/mutuo-o-finanziamento-quale-preferire\/<\/u><\/a><\/p>    <\/div>\n<\/div>\n<!-- \/module text -->        <\/div>\n                        <\/div>\n        <\/div>\n        <\/div>\n<!--\/themify_builder_content-->\n\n\n<p><\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Ovvero se \u00e8 meglio un mutuo lungo o breve, grande o piccolo.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":4091,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[40,26],"tags":[],"class_list":["post-4101","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-2017-2-it","category-tutti","has-post-title","has-post-date","has-post-category","has-post-tag","has-post-comment","has-post-author",""],"builder_content":"<p><strong>Ovvero se \u00e8 meglio un mutuo lungo o breve, grande o piccolo.<\/strong><\/p> <p>Quando si deve accendere un mutuo si tende a preferire un mutuo il pi\u00f9 piccolo e breve possibile, compatibilmente con le proprie capacit\u00e0 di risparmio. \u00c8 la scelta giusta?<\/p> <p>Immaginiamo di dove acquistare una casa da 200\u2019000 euro e di aver ricavato dalla vendita della casa precedente 110\u2019000 euro. In banca ci propongono due opzioni:<\/p> <ul> <li>Opzione A: accendere un mutuo da 90\u2019000 euro da ripagare in 15 anni al 2% annuo (rata mensile 580 euro);<\/li> <li>Opzione B: accendere un mutuo da 160\u2019000 euro da ripagare in 30 anni al 2% annuo (rata mensile 590 euro).<\/li> <\/ul> <p>Nel primo caso verrebbe utilizzato tutto il capitale ricavato dalla vendita della casa precedente ed il mutuo servirebbe ad integrare la differenza di prezzo fra i due immobili. Nel secondo caso, invece, l\u2019importo del mutuo \u00e8 il massimo consentito dalla banca (80% del valore della casa), permettendo di tenere da parte 70\u2019000 euro da investire in altro modo.<\/p> <p>Quale opzione scegliereste? Nel primo caso dovremmo versare alla banca, oltre all\u2019importo del mutuo, circa 14\u2019000 euro di interessi, mentre nel secondo circa 53\u2019000 euro. Di fronte a queste cifre non si pu\u00f2 che scegliere la prima opzione, cio\u00e8 il mutuo pi\u00f9 piccolo e breve.<\/p> <p>Stiamo per\u00f2 considerando solamente un lato della medaglia, gli interessi passivi, senza guardare i possibili guadagni. Il grafico seguente mostra l\u2019andamento ipotetico delle somme investite nelle due opzioni, assumendo un rendimento leggermente superiore al tasso di interesse del mutuo (3%). Per entrambe le opzioni si \u00e8 ipotizzato di versare nel conto investimento la detrazione fiscale sugli interessi del mutuo pagati ogni anno (aliquota del 19%). Nell\u2019opzione B si ha un capitale iniziale di 70\u2019000 euro. Nell\u2019opzione A il capitale iniziale \u00e8 nullo, ma al termine dei 15 anni vengono investiti mensilmente i 600 euro che precedentemente erano usati per ripagare le rate del mutuo. Le cifre riportate nel grafico sono al netto della tassazione (26% sui rendimenti finanziari, 0.2% sui capitali investiti).<\/p> <p><strong>Figura 1<br><\/strong><\/p>\n<img src=\"https:\/\/theboxisthereforareason.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mutui-cosa-scegliere-figura-1.jpg\" title=\"mutui-cosa-scegliere-figura-1\" alt=\"mutui-cosa-scegliere-figura-1\" srcset=\"https:\/\/theboxisthereforareason.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mutui-cosa-scegliere-figura-1.jpg 752w, https:\/\/theboxisthereforareason.com\/wp-content\/uploads\/2025\/09\/mutui-cosa-scegliere-figura-1-300x200.jpg 300w\" sizes=\"(max-width: 752px) 100vw, 752px\" \/>\n<p style=\"text-align: justify;\">Al termine dei 30 anni avremo in entrambe le opzioni una casa di propriet\u00e0 che nell\u2019opzione B sar\u00e0 costata di pi\u00f9 per via dei maggiori interessi, come visto prima. 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